Đầu năm 2026, một khoản vay mua căn hộ còn được chào lãi suất 6,5-7%/năm. Chỉ nửa năm sau, cùng khoản vay đó ở nhiều ngân hàng đã leo lên 12-14%/năm, cá biệt có nơi thả nổi tới 15-16,5%/năm.

Mức tăng này diễn ra đồng loạt ở nhiều ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2026, theo dữ liệu CafeF tổng hợp từ thị trường, chứ không phải hiện tượng cục bộ ở một nơi.

Lãi suất vay mua nhà đã tăng bao nhiêu?

Trả lời thẳng: Lãi suất vay mua bất động sản 6 tháng đầu 2026 tăng từ mức phổ biến 6,5-7%/năm lên 12-14%/năm, một số ngân hàng áp lãi thả nổi tới 15-16,5%/năm. Mức tăng này diễn ra trên diện rộng, không riêng một ngân hàng.

Ở chiều ưu đãi ban đầu, khảo sát thị trường tháng 5/2026 ghi nhận lãi vay mua nhà phổ biến 8-10%/năm trong thời gian đầu, nhưng mức này chỉ áp dụng 6-24 tháng, sau đó chuyển sang thả nổi. Vietcombank, ví dụ, có gói cố định 6 tháng đầu 9,6%/năm hoặc gói cố định 12 tháng đầu 10,5%/năm, hết ưu đãi thì lãi suất thả nổi tính bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 24 tháng cộng biên độ 3,3%. Ngân hàng Quân đội (MB) đang áp lãi suất phổ biến từ 9,5%/năm.

Khu dân cư và chung cư mới xây nhìn từ trên cao, minh hoạ thị trường bất động sản vay mua nhà
70-80% giao dịch bất động sản hiện dùng đòn bẩy vay ngân hàng, theo CafeF. Ảnh: CafeF

Vì sao lãi suất tăng mạnh giữa năm 2026?

Theo phân tích của CafeF, nguyên nhân chính là thị trường bất động sản quá phụ thuộc vào tín dụng ngân hàng. Khi nguồn vốn bị siết chặt, thanh khoản bị ảnh hưởng trực tiếp. Ở tầm vĩ mô, các ngân hàng phải tuân thủ room tín dụng chung dự kiến khoảng 15% trong năm 2026, và tốc độ tăng trưởng tín dụng bất động sản của mỗi ngân hàng không được phép cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của chính ngân hàng đó.

Áp lực này không nhỏ: tính đến cuối tháng 5/2026, dư nợ tín dụng bất động sản đã chiếm 25,73% tổng dư nợ toàn nền kinh tế, tương đương quy mô hơn 5 triệu tỷ đồng. Cơ quan quản lý, theo VnEconomy, đang khuyến nghị phát triển thêm các kênh huy động vốn khác ngoài tín dụng ngân hàng để cân bằng thị trường, thay vì siết room một cách đơn thuần.

Nhân viên ngân hàng kiểm đếm tiền mặt tại quầy giao dịch
Room tín dụng bất động sản năm 2026 gắn với room tín dụng chung khoảng 15%, khiến ngân hàng thận trọng hơn khi giải ngân vay mua nhà. Ảnh: VnExpress

Người mua nhà Đà Nẵng bị ảnh hưởng thế nào?

Với phần lớn giao dịch bất động sản dùng đòn bẩy ngân hàng, lãi suất tăng gấp đôi trong nửa năm đồng nghĩa số tiền trả góp hàng tháng cho cùng một khoản vay cũng tăng tương ứng, chưa kể rủi ro lãi thả nổi tiếp tục nhích lên sau giai đoạn ưu đãi. Với người mua ở Đà Nẵng đang cân nhắc vay để mua căn hộ, đây là lúc cần tính kỹ dòng tiền trả nợ theo mức lãi suất thả nổi thực tế của từng ngân hàng, không chỉ nhìn vào con số ưu đãi vài tháng đầu. Ưu tiên các gói có lãi suất cố định dài hạn hơn, hoặc thương lượng kỹ điều khoản thả nổi trước khi ký hợp đồng vay, sẽ giúp tránh bị động khi lãi suất tiếp tục biến động.

Lãi suất vay mua nhà hiện nay khoảng bao nhiêu?
Phổ biến 12-14%/năm tính đến giữa 2026, tăng từ mức 6,5-7%/năm trước đó. Một số ngân hàng áp lãi thả nổi tới 15-16,5%/năm. Gói ưu đãi ban đầu 8-10%/năm chỉ áp dụng 6-24 tháng đầu.
Vì sao lãi suất vay mua nhà tăng mạnh trong năm 2026?
Thị trường bất động sản phụ thuộc lớn vào tín dụng ngân hàng. Room tín dụng bất động sản gắn với room chung khoảng 15%, buộc ngân hàng thận trọng hơn khi giải ngân, đẩy lãi suất tăng.
Dư nợ tín dụng bất động sản hiện chiếm bao nhiêu?
Tính đến cuối tháng 5/2026, dư nợ bất động sản chiếm 25,73% tổng dư nợ toàn nền kinh tế, tương đương hơn 5 triệu tỷ đồng.
Người mua nhà nên làm gì khi lãi suất tăng?
Tính kỹ dòng tiền trả nợ theo lãi suất thả nổi thực tế thay vì chỉ nhìn ưu đãi vài tháng đầu, ưu tiên gói cố định dài hạn hơn nếu ngân sách cho phép.
Nguồn tham khảo CafeF, "Biến động lãi suất vay mua bất động sản trong giai đoạn mới", 23/7/2026 · VnEconomy, "Khách hàng 'ngại' khi giá nhà và lãi suất cùng tăng: Chuyên gia nói gì?".